В условиях высокой ключевой ставки и жестких требований банков многие предприниматели ищут альтернативные источники финансирования. Когда нужно срочно расширять автопарк, закупать оборудование или открывать новую точку, а свободных денег в обороте не хватает, на помощь приходит лизинг для бизнеса.

Одни считают его панацеей и возможностью не платить налог на имущество, другие — сложной финансовой схемой со скрытыми комиссиями. Разберемся, как работает этот инструмент, какие "подводные камни" существуют и главное — как сэкономить время и нервы, доверив оформление профессионалам из К-Брокер.

Лизинг — это финансовая аренда с правом последующего выкупа. Простыми словами: вы выбираете необходимое имущество (автомобиль, станок, спецтехнику или даже недвижимость), а лизинговая компания покупает его и передает вам в пользование. Вы платите ежемесячные взносы, а после полной выплаты стоимости становитесь собственником.

В сделке участвуют три стороны:

• Лизингополучатель (вы) — тот, кто пользуется имуществом и платит взносы.
• Лизингодатель (финансовая компания или банк) — тот, кто покупает имущество.
• Поставщик (продавец) — компания, у которой покупается техника.

Этот инструмент идеально подходит для ИП и юридических лиц, которые хотят:

• Сохранить оборотные средства для текущих задач.
• Получить имущество с минимальным первоначальным взносом (от 0% до 10%).
• Оптимизировать налогообложение.

Законодательство разрешает передавать в лизинг практически любое непотребляемое имущество. Наиболее популярные категории:

• Транспорт: грузовой и легковой коммерческий транспорт, автобусы.
• Спецтехника: экскаваторы, погрузчики, краны, сельхозтехника.
• Оборудование: производственные линии, станки, IT-оборудование.
• Недвижимость: склады, офисы, производственные цеха (лизинг недвижимости набирает популярность как альтернатива ипотеке).

Не получится оформить лизинг на земельные участки, природные объекты и имущество, которое быстро расходуется (сырье, материалы).

Почему бизнес все чаще выбирает лизинг, даже имея свободные средства на счетах?

1. Налоговая оптимизация: экономия на НДС и прибыли

Пожалуй, это главный козырь. Для компаний на ОСНО (общей системе налогообложения) и УСН «Доходы минус расходы» лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу.

НДС к вычету: Вы можете принять к вычету НДС со всей суммы лизинговых платежей (в отличие от кредита, где НДС принимается только с покупки).

Налог на имущество: до момента выкупа собственником имущества является лизинговая компания. Следовательно, платит налог она, а не вы.

2. Ускоренная амортизация

В лизинге можно применять ускоряющий коэффициент до 3. Это позволяет списать стоимость имущества в 3 раза быстрее, чем при покупке в кредит, тем самым ускоряя обновление основных фондов.

3. Гибкость и низкий "входной билет"

В отличие от кредита, где часто требуется залог или поручительство, здесь обеспечением служит само приобретаемое имущество. Аванс может начинаться от 0%, хотя стандартный рыночный диапазон — 10–20% . Это особенно актуально для новых юридических лиц, которым банки отказывают из-за отсутствия кредитной истории.

4. Простота для начинающих

Молодые компании и ИП часто сталкиваются с отказами банков. Лизинговые компании лояльнее оценивают риски, так как право собственности на актив остается у них до конца сделки. Наличие контрактов или бизнес-плана может стать весомым аргументом для одобрения заявки.

5. Защита от инфляции

Вы платите сегодняшними деньгами по фиксированному графику, даже если оборудование дорожает.

Однако лизинг — это не "волшебная таблетка". Чтобы сделка не превратилась в убыток, нужно держать ухо востро. Эксперты предупреждают о нескольких ловушках:

Скрытые комиссии: помимо процентов, в договоре может быть прописана комиссия за организацию сделки, сопровождение, ведение учета. Эти платежи способны существенно увеличить итоговую стоимость.

Обязательное страхование: лизингодатели часто требуют страховать предмет лизинга в "своих" компаниях или у аккредитованных партнеров, причем по завышенным тарифам. КАСКО для авто в лизинге обходится дороже, чем при покупке за свои деньги.

Изъятие имущества: при просрочке платежа лизинговая компания имеет право изъять технику без суда (внесудебный порядок часто прописывается в договоре). И вы не только останетесь без актива, но и, скорее всего, потеряете уже уплаченные деньги.

Ответственность за поставщика: если вы сами выбрали поставщика, и он не поставил оборудование или поставил бракованное, отвечать по сделке перед лизингодателем будете вы.

Выбор предмета лизинга и поставщика. Определитесь, что именно вам нужно.

• Подача заявки. Сбор документов и отправка в лизинговую компанию.
• Анализ и одобрение. Лизингодатель проверяет ваш бизнес.
• Заключение договора. Подписание договора лизинга, графика платежей, договора купли-продажи с поставщиком.
• Оплата аванса и поставка. Вы платите аванс, лизингодатель оплачивает поставщику стоимость имущества.
• Эксплуатация. Получение имущества и внесение ежемесячных платежей.
• Выкуп. После выплаты всей суммы имущество переходит в вашу собственность.

Перед подписанием договора эксперты советуют изучить не только процент удорожания, но и:

• График платежей: можно ли его менять (сезонный, регрессивный)?
• Выкупную стоимость: часто она составляет символический 1%, но бывает и рыночной.
• Кто отвечает за ремонт и ТО: обычно это ложится на лизингополучателя, если иное не прописано в договоре.
• Условия досрочного погашения: есть ли штрафы?

Самостоятельный поиск лизинговой компании и сбор документов — процесс трудоемкий. Вы потратите дни на изучение предложений, а затем недели на согласования, если в одной компании вам откажут, а в другой предложат кабальные условия. Именно здесь на помощь приходит кредитный брокер "К-Брокер".

• 1. Экономия времени и нервов

Вам не нужно изучать сотни условий и ездить по офисам. Мы берем на себя всю коммуникацию. Вы подаете одну заявку, а мы направляем ее в пул проверенных лизинговых компаний-партнеров. Рассмотрение заявки через брокера часто занимает от 1 рабочего дня.

• 2. Работа со сложными и "молодыми" клиентами

У вашей компании всего 3 месяца работы? Банки отказывают в кредите? Мы знаем, какие лизинговые компании лояльно относятся к новым юридическим лицам и ИП без отчетности. Мы подберем партнера, который оценит не столько "возраст", сколько перспективу вашего бизнеса.

• 3. Помощь в подготовке документов

Неправильно оформленная выписка или отсутствие конкретной бумаги — частая причина отказов. Наши специалисты предоставят вам чек-лист документов для лизинга (для ООО или ИП) и проверят их перед отправкой. Это исключает отказы по формальным причинам.

• 4. Поиск лучших условий и льготных программ

Мы мониторим рынок и знаем, где действуют специальные предложения и льготный лизинг, например, для субъектов МСП или аграриев. Мы не просто ищем, где дадут, а где дадут с минимальным авансом и реально низкой ставкой удорожания.

• 5. Прозрачность и отсутствие скрытых комиссий

Мы — адвокаты ваших интересов. Наша задача — "вычистить" договор от скрытых комиссий и навязанных услуг, о которых мы писали выше. Мы поможем грамотно рассчитать совокупные затраты, чтобы лизинг был действительно выгодным, а не разорительным.

Лизинг для бизнеса — это мощный инструмент роста, позволяющий обновлять фонды и экономить на налогах. Однако, как и любой сложный финансовый продукт, он требует внимательного подхода. Ошибка в выборе компании или невнимательность к пунктам договора могут свести на нет всю выгоду.

Чтобы получить реальные преимущества лизинга и не попасть в долговую яму, доверьте сопровождение сделки профессионалам.

Обращайтесь в "К-Брокер". Мы подберем для вашего бизнеса идеальные условия финансирования, возьмем на себя переговоры и проверку документов. Работаем с компаниями любого масштаба и с любым стажем. Оставьте заявку на сайте или позвоните нам сегодня!